Tout savoir sur le crédit à la consommation
Le crédit à la consommation englobe toutes les opérations sauf celles ayant trait à l’achat de biens immobiliers. Il concerne les biens de consommation et son montant est compris entre 200 € et 75 000 €. La durée de remboursement est supérieure à trois mois, sachant qu’il existe trois catégories principales de crédit à la consommation : le crédit renouvelable, le crédit gratuit et le crédit affecté (voire la location avec option d’achat).
Le crédit renouvelable (ou crédit revolving)
Le crédit renouvelable, également dénommé crédit reconstituable ou crédit permanent, constitue une somme d’argent disponible en permanence pour le souscripteur. Le montant de la somme est fixé à l’avance. L’argent est utilisé en une seule fois ou à plusieurs reprises.
Ce crédit a la particularité de se recharger au fil des remboursements et les intérêts sont calculés, non pas sur l’intégralité de la somme mise à disposition, mais sur la somme empruntée. Le crédit revolving est distribué par les établissements bancaires, les enseignes de la grande distribution et par les organismes spécialisés dans la souscription de crédit à la consommation.
Tous les mois, l’entité créditrice avertit l’emprunteur de sa situation, sachant que ce dernier a un délai de rétractation de 7 jours au moment de souscrire ce type de crédit. Par ailleurs, la demande de résiliation s’effectue à n’importe quel moment.
Souscrire un crédit revolving ne demande pas beaucoup de justificatifs. L’emprunt est calculée en fonction des besoins et de la capacité de remboursement de l’emprunteur.
Il existe des simulateurs en ligne qui vous aideront à déterminer le taux d’intérêt annuel et les mensualités en fonction du crédit octroyé.
Bon à savoir : le crédit renouvelable mal maîtrisé et multiplié auprès de différents établissements peut rapidement conduire à une situation d’endettement voire de surendettement.
Le crédit gratuit
Le crédit gratuit accompagne généralement des offres de promotions mais il ne peut être commercialisé que par les établissements de crédit ou par des enseignes directement sur le lieu de vente.
Le terme « gratuit » signifie que la somme globale à rembourser ne peut pas être supérieure à celle que vous auriez versée en payant comptant. Autrement dit : le taux d’intérêt est nul. Par contre, des frais annexes sont souvent associés, d’où l’intérêt de bien négocier, d’autant que vous disposez d’un droit de rétractation.
Le crédit gratuit a pour objectif de permettre au client de régler son achat en plusieurs fois sans supplément. C’est le cas par exemple du « payez en 3 fois » sans frais.
Le crédit affecté
Le crédit affecté se caractérise par le fait que l’argent emprunté n’est disponible que pour un type d’achat préalablement défini. Uniquement proposé par une banque ou un organisme de crédit, il peut être lié à diverses prestations.
Le client emprunteur doit préciser que l’achat est suspendu à l’obtention du crédit affecté. La démarche est équivalente à celle d’un crédit immobilier puisqu’il s’agit de fixer son montant, sa durée de remboursement et la somme des mensualités à rétribuer.
Pour finaliser un crédit à la consommation, faites appel à des professionnels susceptibles d’identifier les meilleures offres du marché en fonction de votre situation.
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