Prévenir le surendettement
Avec l’accumulation des dépenses, de nombreux ménages atteignent un endettement si important qu’ils ne peuvent pas rembourser leurs dettes, et les voilà engagés dans la spirale du surendettement. Les causes sont diverses mais il y a heureusement des solutions pour éviter de se retrouver dans cette situation embarrassante.
Les différents facteurs du surendettement :
Il faut savoir que les personnes en situation de surendettement sont dans plus de 50 % des cas des personnes seules avec des revenus modestes, dont les ressources limitées sont inférieures au SMIC.
Il s’avère que le surendettement est la conséquence d’une mauvaise gestion financière et d’une accumulation de crédits, mais il résulte également de :
- Perte d’emploi
- Maladie
- Divorce ou séparation
- Augmentation des charges ou baisse des ressources
Toutes ces situations grèvent le budget des foyers qui ne peuvent plus assumer leurs dépenses. Les dettes liées aux charges courantes comme le paiement du loyer, les factures d’énergie (chauffage, électricité…) et les dépenses de consommation courantes pèsent de plus en plus sur le budget des ménages qui se retrouvent étouffés sous leur poids. Mais il existe des moyens pour éviter le surendettement.
Comment éviter le surendettement :
Chaque ménage doit déjà être en mesure de calculer son budget et de connaître sa situation d’endettement. Pour ce faire, il faut connaître le montant total des charges financières. La somme globale mensuelle des crédits à rembourser ne doit pas dépasser le tiers des revenus, soit environ 33 %, qu’il s’agisse d’une personne seule ou en couple. Au cas où les dépenses dépassent ce seuil d’endettement, des mesures doivent être prises pour pallier au surendettement :
- Changer de comportement et réduire ses dépenses au strict nécessaire (pas de dépenses superflues)
- Négocier avec son créancier pour échelonner le remboursement d’une dette et retrouver ainsi un peu de souffle dans le budget
- Vendre des objets personnels pour remonter ses comptes
- Se trouver un emploi secondaire pour augmenter ses revenus
- Utiliser le rachat de crédit
- Emprunter de l’argent à un proche pour remonter la pente
Le rachat de crédit peut être une bonne alternative pour éviter une situation de surendettement. Ainsi, les mensualités seront regroupées en une seule avec souvent des taux plus avantageux. Les ménages retrouvent plus de souplesse dans la gestion de leur budget car le taux d’endettement est diminué. L’emprunteur doit juste fournir des pièces justificatives à l’organisme financier qui sera en charge de valider le dossier pour allouer les fonds.
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