A quoi sert une assurance ?
Toute personne est assurée et certaines assurances sont devenues obligatoires pour les particuliers et entreprises. Nous vous expliquons : A quoi sert une assurance ?
Qu’est-ce qu’une assurance ?
Un contrat d’assurance est un contrat aléatoire par lequel une compagnie d’assurance ou assureur, est autorisé par le Ministère des Finances à mener ce type d’activité. L’assureur s’engage envers une ou plusieurs personnes (les assurés) à couvrir des risques divers selon la nature du contrat souscrit, moyennant le paiement d’une prime. Dans la pratique, les risques couverts sont appelés « police d’assurance ». Les mentions futures destinées à modifier les clauses initiales du contrat sont appelées les « avenants ».
Le contrat d’assurance couvre un nombre multiple de domaines, on distingue donc plusieurs types de contrats. Choisir son assurance revient à opter pour un contrat selon la nature du risque que l’on souhaite couvrir. A cet effet, on distingue entre autres :
- L’assurance vie
- Auto
- Habitat
- L’assurance de dommages
- Et l’assurance de responsabilité
Selon l’article 113-2 du Code des assurances, lors de la souscription à une assurance, l’assuré a l’obligation de répondre aux questions posées dans le formulaire de déclaration de risque, par lequel l’assureur interroge l’assuré lors de la conclusion du contrat.
Les assurances obligatoires pour particuliers
Les particuliers sont obligés de souscrire à certains contrats d’assurance afin d’être indemnisé dans certaines situations. Les assurances obligatoires sont :
- L’assurance Santé : Cette assurance sert à indemniser les frais de santé.
- Habitation : Elle est obligatoire si vous êtes locataire. Il s’agit d’une garantie de couvrir les différents sinistres possibles dans un logement : dégât des eaux, incendie etc. L’assurance multirisque habitation quant à elle, sert à couvrir les meubles.
- Responsabilité civile : Il s’agit de couvrir les dommages corporels causés involontairement sur une autre personne.
Fonctionnement d’une assurance
Malgré la grande diversité de modèles qui existent, le fonctionnement d’une assurance est le même pour tous les types d’assurance. Il s’agit toujours d’un contrat de transfert de risque par lequel l’assuré cède un risque aléatoire à la compagnie d’assurance. A son tour, celle-ci l’accepte en échange d’une prime ou cotisation.
Dans le fonctionnement d’une assurance, le mécanisme mis en place n’affecte en rien la probabilité de survenance du risque souscrit, et encore moins ses conséquences. Il se limite au transfert du risque de l’assuré à un ou plusieurs autres. L’assuré est alors protégé des événements auxquels il ne peut faire face seul.
Quant à la compagnie d’assurance, elle mutualise les risques à la faveur de la souscription à une assurance réalisée par différents assurés. C’est cette stratégie qui permet à l’assureur de contenir l’imprévisibilité des risques, et par la méthode des grands nombres, de faire une estimation approximative du coût des éventuels sinistres.
En outre, le contrat d’assurance évoque les droits et obligations de chaque partie au contrat. Lors de la souscription à une assurance, le contrat fait généralement mention de :
- La prime à verser par l’assuré
- La prestation que garantira l’assureur
- Le risque (aléatoire)
- L’intérêt d’assurance
Pour choisir son assurance, l’aide d’un professionnel est essentielle. Consultez notre annuaire et trouvez des adresses qui vous seront très utiles.
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