Fonctionnement du compte épargne logement
Plusieurs solutions sont proposées dans l’objectif de se constituer un patrimoine immobilier. Dans cet article, découvrez les caractéristiques et le fonctionnement du compte épargne logement.
Les caractéristiques du Compte Épargne Logement (CEL)
Le Compte Épargne Logement (CEL) est une épargne rémunérée, qui vous permet d’obtenir un prêt immobilier au taux alléchant auprès de la banque détentrice. Il permet de préparer votre futur achat immobilier, tout en ayant une épargne disponible en cas d’urgence.
Le Compte Épargne Logement se distingue du Plan Épargne Logement (PEL)
Même si dans l’ensemble, les deux ont au final le même objectif, leur contenus et caractéristiques les distinguent fortement.
Le Compte est souvent considéré comme un complément du Plan.
- Le CEL est plafonné à 15.300 €, alors que le PEL peut aller jusqu’à 61.200 €.
- En terme de liberté, le CEL octroi beaucoup plus de souplesse à l’épargnant, qui peut économiser à son rythme. Ainsi, les fonds du CEL restent disponibles et peut être retirés à tout moment, sans aucun frais. Un montant de 300 € minimum doit toutefois resté sur le compte en permanence, qui est le montant initial versé à l’ouverture.
- La mensualité minimum est de 75 €. Vous pouvez effectuer des versements sur votre compte épargne logement à votre gré, depuis un compte courant.
- Votre Compte est rémunéré au taux de 0,50 %. Les intérêts s’ajoutent chaque année au capital et sont rémunérés à leur tour.
En revanche, pour le PEL:
- Les fonds sont bloqués au minimum pendant quatre ans.
- Tout retrait avec la fin de cette période clôture définitivement le Plan et entraîne des pénalités et frais.
- Le versement initial est de 225 € et un versement mensuel minimum de 45 €.
Pourquoi souscrire un Compte Épargne Logement ?
Le CEL reste une épargne sûre pour les ménages qui prévoient leur projet immobilier et reste également intéressant sur le plan fiscal, puisqu’il est exonéré d’impôt (soumis à charges sociales toutefois). Si le projet d’achat se concrétise, l’État accord également une prime de 1.144 € maximum.
L’objectif du CEL est l’obtention d’un prêt immobilier au meilleur taux. Ce prêt immobilier est toutefois plafonné à 23.000 €, sans aucun frais de dossier. Il peut être sollicité dès le 18ème mois d’anniversaire du Compte.
Le Compte peut être souscrit par une personne majeure, mais également par les parents pour un enfant mineur. La loi interdit d’être titulaire de plusieurs CEL. Vous pouvez cependant souscrire un Compte Épargne Logement et un Plan d’Épargne Logement dans le même établissement bancaire.
Le prêt immobilier doit contribuer à l’achat d’un bien immobilier ou doit être utilisé pour la construction ou la rénovation d’une résidence principale. La loi vous laisse la possibilité de transférer vos droits à un proche, si vous ne désirez pas souscrire un prêt immobilier.
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