Courtier en assurance : définition
Un courtier en assurance représente ses clients, pour qui il recherche, auprès des compagnies d’assurances, les garanties correspondant à leurs besoins, et en négocie les conditions tarifaires en faisant jouer la concurrence. Se spécialisant souvent dans un domaine (auto, habitation, bâtiment…), il a ainsi un rôle de commerçant, de conseiller et de négociateur. Voyons son statut et ses missions plus en détails…
Son statut
Le métier de courtier est réglementé par le livre V du Code des Assurances qui le charge de respecter diverses obligations :
- immatriculation au registre des intermédiaires en assurance (existant depuis le 31 janvier 2017)
- respect des conditions d’honorabilité
- justification d’une capacité professionnelle, obtenue :
– suite à un stage professionnel permettant d’acquérir les compétences nécessaires dans les domaines administratif, commercial, technique et juridique.
– suite à une expérience professionnelle de 2 ans comme cadre de production ou de gestion de contrats de capitalisation ou d’assurances, dans une entreprise d’assurances ou un cabinet de courtage.
– suite à une expérience professionnelle de 4 ans dans une fonction similaire et dans les entreprises mentionnées ci-dessus.
– avec un diplôme ou certificat conforme à l’arrêté ministériel. - détention d’une protection responsabilité civile, pour se couvrir contre les conséquences de sa responsabilité civile professionnelle, respectant plusieurs critères.
- souscription d’une garantie financière pour le remboursement des fonds aux assurés, d’un montant minimum de 115.000 euros.
- immatriculation au RCS (registre du commerce et des sociétés) auprès de la Chambre de Commerce et d’Industrie du lieu où l’activité est exercée.
Ses missions
Le courtier remplit plusieurs missions :
- conseiller les clients en analysant précisément leur situation (par l’établissement d’un diagnostic de leurs risques), en leur proposant les garanties qui leurs sont les mieux adaptées et en concevant leurs contrats.
- suivre les besoins des clients en s’adaptant à leur évolution professionnelle et familiale pour leur proposer l’offre de produits financiers ou d’assurances correspondants.
- accompagner les clients depuis la signature du contrat jusqu’au versement des indemnités en cas de sinistre.
- gérer et administrer son entreprise de manière autonome et se créer un réseau de clients et fournisseurs qui devront être fidélisés.
- quand il y a besoin, procéder au recrutement, à la formation et à l’animation d’une équipe de collaborateurs.
Il faut savoir que le courtier en assurance a besoin de différentes qualités pour exercer son métier (bon sens du relationnel, esprit de négociation et de persuasion, capacité de bon orateur et d’adaptation, autonomie et disponibilité) et qu’il se rémunère principalement sur les commissions des contrats. Il peut devenir par la suite directeur de cabinet ou être indépendant, puis racheter un portefeuille et fonder son propre cabinet. Si vous souhaitez de plus amples informations, vous pouvez contacter notre expert dans ce domaine…
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