L’assurance de prêt et garantie emprunteur
Le particulier désireux de contracter un emprunt, notamment immobilier, est très souvent obligé de souscrire à une assurance de prêt. Quelle garantie offre-t-elle à l’emprunteur ?
A quoi sert une assurance de prêt ?
Le remboursement d’un crédit est une charge qui peut être importante dans le budget d’un foyer. L’établissement prêteur tient bien évidemment compte de la capacité de remboursement de l’emprunteur avant d’accorder son prêt. Cependant le particulier ayant souscrit un crédit peut se trouver dans l’incapacité temporaire (en cas d’une grave maladie le privant de ses ressources) ou définitive (dans le cas d’un accident grave le laissant handicapé, ou d’un décès) de faire face à ses échéances. La garantie offerte par l’assurance de prêt se substitue alors à l’emprunteur, pour rembourser tout ou partie de son crédit.
Quelles garanties sont incluses dans l’assurance de prêt ?
L’emprunteur peut bénéficier de garanties plus ou moins larges suivant les cas : l’assurance de prêt n’est pas un produit standardisé, et, suivant les contrats, le particulier sera plus ou moins bien couvert. L’assurance inclut quasiment systématiquement le cas du décès de l’emprunteur (si besoin une assurance vie). La prise en charge d’un handicap permanent, empêchant de travailler, ou bien celle d’une longue maladie, est en revanche variable en fonction des contrats. Dans le cas de deux conjoints empruntant solidairement, il est possible de prévoir une couverture différentielle des deux co-emprunteurs (par exemple si l’un des deux possède un plus gros salaire, et contribue plus aux remboursements).
Par ailleurs la souscription n’est possible qu’en remplissant sincèrement un questionnaire médical : l’assureur est délié de ses obligations en cas de dissimulation dans ce questionnaire d’un antécédent. Les anciens malades (par exemple les personnes ayant été atteintes d’un cancer) peuvent de ce fait avoir du mal à s’assurer… et donc à souscrire un prêt, les banques exigeant fréquemment la souscription d’une assurance.
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