Le fonctionnement d’une assurance
L’assurance est une prestation qui couvre un individu lors de la survenance d’un risque impliquant des conséquences financières (accident, maladie, perte d’emploi, etc.). Ce risque correspond à un événement aléatoire que les personnes peuvent anticiper et dont elles souhaitent se prémunir.
Cette prestation est entérinée par la signature d’un contrat d’assurance comprenant différentes garanties et clauses (franchise etc…). Le souscripteur s’engage en contrepartie à verser une cotisation ou une prime d’assurance. Découvrez le fonctionnement d’une assurance.
Qui sont les assureurs ?
En France, on dénombre trois catégories d’organismes d’assurances : les entreprises d’assurance (courtiers) régies par le Code des assurances, les mutuelles dont les activités relèvent du Code de la mutualité et les institutions de prévoyance, réglementées par le Code de la Sécurité sociale.
Notez que l’assurance est un système de gestion des risques qui repose sur la notion de solidarité. Les assurés forment une communauté de personnes. Chacun cotise en fonction de son contrat. Les membres ayant besoin de solliciter leur assurance piochent dans ce pot commun pour couvrir les frais en lien avec les dommages matériels ou corporels subis.
Les différents produits d’assurance
Les types d’assurances se scindent en deux groupes : les assurances vie (assurance-vie, assurance décès, assurance retraite, etc.) et les assurances non vie (assurance santé, responsabilité civile, assurance de biens, etc.). Cette distinction se réfère au mode de gestion des primes qui est différente.
En ce qui concerne les assurances non vie, les primes sont gérées par répartition. Cela veut dire que les primes des assurés payent les sinistres des autres assurés au titre du même exercice (mode de gestion collectif). Pour les assurances vie, les primes sont gérées par capitalisation. Elles servent uniquement à couvrir une prestation engagée lors de la survenance du risque (mode de gestion individuel).
Il faut aussi discerner les assurances IARD pour Incendie, Accidents, Risques Divers qui réunissent les assurances de responsabilité et les assurances de biens, et les assurances de personne qui englobent les assurances vie et les assurances santé.
Fonctionnement d’une assurance
Outre le fait de couvrir les risques et leurs conséquences financières, une assurance a un rôle majeur dans l’économie de la société française. La somme des primes versées constitue en effet une véritable masse d’argent qui ne reste pas inactive.
L’assurance joue ainsi un rôle dans le financement de l’économie, dans l’investissement et dans la sécurisation des relations commerciales. Elle contribue également à préserver le tissu économique local, à sauvegarder des emplois, à reconstituer un patrimoine ou encore à maintenir les revenus.
Zoom sur la police d’assurance
La police d’assurance correspond tout simplement au contrat qui associe les deux parties. Elle fixe l’ensemble des événements garantis, notifie les clauses d’exclusion et précise l’assistance apportée à l’assuré.
Le contrat stipule les obligations dévolues à ce dernier (mesures de prévention à respecter, délais de déclaration, montant de la prime d’assurance, modalités de résiliation, etc.). Il stipule aussi celles qui incombent à l’assurance dont les délais de paiement de l’indemnisation jusqu’à la fin du contrat.
Pour en savoir plus sur les détails des polices d’assurance avant de souscrire votre contrat, n’hésitez pas à effectuer un comparatif des offres sur le marché auprès de professionnels experts.
Les assurances obligatoires
La souscription à certaines assurances est obligatoire pour les particuliers. On compte l’assurance santé, assurance habitation, responsabilité civile et automobile.
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